こんな方におすすめ
このような疑問・要望にお応えする記事となります。
初心者でも手軽に投資を始められる「ソーシャルレンディング」
本記事では、ソーシャルレンディングサービスの中でも銀行預金の千倍以上の利回りを誇る「Crowd Bank(クラウドバンク)」の魅力や注意点、口コミなどを忖度なしで紹介していきます。
- Crowd Bank(クラウドバンク)に対する疑問が解消できる
- 自分に適した投資方法であるかを判断できる
※今すぐCrowd Bankにオススメな人の特徴を確認したい方は、こちらをタップしてください。
Crowd Bank(クラウドバンク)とは
（参照：Crowd Bank）
| 運営会社 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 事業内容 | 融資型クラウドファンディング |
| サービス開始時期 | 2013年12月 |
| 代表者 | 神 恭平 |
| 所在地 | 東京都 |
| 公式サイト | https://crowdbank.jp/lp/ |
Crowd Bank(クラウドバンク)とは「融資型のクラウドファンディング」です。
融資型クラウドファンディングとは
不特定多数の投資家が当事業者を介して、各企業へ資金提供する仕組み
ソーシャルレンディングとも呼ばれる
要するにCrowd Bank(クラウドバンク)は、金銭における貸し手（投資家）と借り手（企業）を繋ぐ役割を果たします。
そして貸し手側は貸した金額分に対して、約６％の利回りで分配金を手にできるため、資産を増やしていけます。
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Crowd Bank(クラウドバンク)の魅力【メリット】
ではまずは、Crowd Bank(クラウドバンク)のメリットを確認していきましょう。
Crowd Bankのメリットは主に以下の通りです。
それぞれ解説していきます。
①【平均利回り６%前後】銀行預金の1,000倍以上で資産を増やせる
Crowd Bank(クラウドバンク)では実績の平均利回りが脅威の「5.87％」という数字を誇ります。
加えて2023年3月末までの3年間で運用したファンドの実績平均利回り「6.14％」です。
この数字は銀行預金の数千倍以上の利回りで運用できます。
多くの人は投資をせずに銀行預金で資産を管理している中、
Crowd Bankで運用すれば、周りの人よりも圧倒的な早さで資産を増やしていけます。
②【出資金は1万円から】低リスクで投資可能
Crowd Bank(クラウドバンク)では、最低投資金額が「1万円から」と定められています。
これは投資初心者の方には有り難いですね。
株式投資の場合
- 基本的に100株単位からの購入が原則
- 最低資金に数十万円以上もの大金が必要
Crowd Bankは株式投資と比べ、最低資金が1万円で済むため、低リスクで投資を始められるため安心です。
③【元本回収率100%】安心して投資できる
（参照：Crowd Bank）
Crowd Bank(クラウドバンク)は、融資先からの元本回収率が100％を誇っています。
つまり現在Crowd Bankで投資した資金に関しては、100％返ってくるということです。
そのため元本割れリスクが限りなく低いため、投資家は安心してCrowd Bankに投資できます。
Crowd Bankが融資先の元本回収率が100％を誇るのにはしっかりとした理由があります。
④【融資先への担保設定】出資金の損失リスクを激減
（参照：Crowd Bank）
Crowd Bank(クラウドバンク)では「融資先の企業に対して担保等の設定」を行っています。
融資先の担保設定の重要性
もし融資先から出資金を回収できなくなった場合でも、担保等から資金を回収できる可能性を高められます。
そのため投資家の出資金を失うリスクを軽減できるため、安心して投資しやすくなります。
現にCrowd Bankでは、融資先からの元本回収率100％を誇っているため安心できますね。
⑤【未成年でも投資可能】若い内から資産形成できる
Crowd Bank(クラウドバンク)では、未成年の方でも口座を持てるため、希望のファンドに投資できます。
他の投資の多くは、未成年の利用を禁止しているため、未成年の方は投資するのが難しいです。
そういった中、Crowd Bankでは、
親権者の同意があれば、未成年でも投資可能です。
これにより若い内から資産形成できるようになります。
今後の日本や世界の情勢を考えると有り難いですね。
⑥【ドル建て投資可能】円安でより利益を狙える
Crowd Bank(クラウドバンク)では、ドル建てに対応した案件も数多く用意されています。
現在円安が急加速していることもあり、ドル建て投資の重要性は増すばかりです。
ドル建て投資のメリット
- 外貨分散投資（価値が下がる日本円からのリスクヘッジ）
- 円安の影響による為替差益
- 金利が高い
その反面、円高になれば損失となる可能性もあるため、注意が必要です。
⑦【無駄な手数料が発生しない】コストを抑えて投資可能
（参照：Crowd Bank）
Crowd Bank(クラウドバンク)では、無駄な手数料が発生しません。
特に以下の手数料も無料で対応してくれるのは有り難いです。
- ファンドへ投資する際の「販売手数料」
- 運用終了後の「出金手数料」
多くのソーシャルレンディングサービスでは販売手数料や出金手数料が発生します。
そんな中、Crowd Bankは無料で対応してくれるため、投資家は無駄な手数料を支払うことなく投資できます。
実際に発生する手数料
- 振込手数料
→使用する金融機関側の問題
（振込手数料無料の金融機関もある） - ファンドの運用成果に対する手数料
→各ファンドで運用益が出た案件において一部営業者利益を徴収
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Crowd Bank(クラウドバンク)のリスク/注意点【デメリット】
次にCrowd Bank(クラウドバンク)のリスクや注意点も忖度なしで紹介していきます。
Crowd Bankのデメリットは主に以下４つあります。
それぞれ解説していきます。
①【元本保証なし】資産が減るリスク
Crowd Bank(クラウドバンク)では、元本保証がありません。
そのためもし融資先の企業や事業者（Crowd Bank）が倒産した場合、最悪投資した全資金を失う可能性があります。
ただ先程も軽く触れましたがCrowd Bankに限らず、ほぼ全てのソーシャルレンディングサービスで元本保証はありません。
なぜなら出資法によって、元本や分配金の保証が禁止されているからです。
そんな中、Crowd Bankでは「元本回収率100%」の実績を持つため、投資家は安心して投資ができますね。
②【途中解約不可】余剰資金以外の投資は危険
残念ながらCrowd Bank(クラウドバンク)では、投資した後の運用期間中は出資金を引き出すことはできません。
そのため運用中に急遽、資金が必要になった場合も、Crowd Bankで投資した資金を現金に変えられません。
つまりCrowd Bank以外のところから現金を集める必要があります。
Crowd Bankに限らず、投資は余剰資金の範囲内でやりましょう
③【償還時期の前倒し】満期分の利益を獲得できない可能性あり
Crowd Bank(クラウドバンク)で募集されているファンドの中には、事前に設定されていた運用期間が終了する前に資金が償還されるものがあります。
運用期間よりも前に資金が償還されるということは、
満期よりも短い期間での運用益となるため、その分利益も少なくなります。
つまり、投資家が想定していた満期分の運用益を得られないケースが発生します。
ただ早めに償還されることで、新たに他のファンドへ投資できるチャンスでもあります。
④【一部案件で情報開示が不十分】透明性の確認不可
Crowd Bank(クラウドバンク)では、全てのファンドに対して融資先の情報開示されている訳ではありません。
一部のファンドに関しては、設定担保情報すら確認できないケースもあります。
そのようなファンドは投資家が自ら調べられず、不透明性が高い案件であるため、安心して投資できません。
特に経験の少ない初心者は、このようなファンドには手を出さず、情報開示されている案件に投資を行い、リスクヘッジすることが重要です。
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Crowd Bank(クラウドバンク)の評判・口コミ
ではCrowd Bank(クラウドバンク)の利用者から意見や感想を紹介します。
まずはポジティブな感想を抜粋したのが以下となります。
次にネガティブな感想を抜粋したのが以下となります。
悪い口コミ
色々と調査したところ、目当ての案件に落選したといった口コミが多い印象でしたが、
「損した」との口コミは確認されなかったので、安心して投資できそうですね。
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Crowd Bank(クラウドバンク)がおすすめな人の特徴
先程紹介した内容を踏まえ、Crowd Bankがおすすめな人の特徴を紹介します。
Crowd Bankがおすすめな人の特徴
- １万円の少額から投資を始めたい
- ローリスク・ミドルリターンを狙いたい
- 若い内から資産形成を始めたい
- 元本割れリスクを減らして投資したい
- 不労所得を築きたい
上記に当てはまる方は、一度Crowd Bankでの資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。
Crowd Bankの会員登録手続きは、最短たった５分で完了します。
もちろん「口座開設時の費用」や「口座維持費」などは一切発生しないため、ノーリスクでCrowd Bank会員になれます。
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クラウドバンクの始め方や登録方法を確認したい方は、以下の記事がオススメです。
まとめ
今回はCrowd Bank(クラウドバンク)のメリットやデメリット、評判などを忖度なしで紹介していきました。
残念ながら、ソーシャルレンディングサービスは怪しいものが多いのが実情です。
しかしCrowd Bank(クラウドバンク)では健全なサービスが提供されています。
特にCrowd Bankではサービスが開始してから今に至るまで「元本回収率１００％」の実績を持つため、投資家は安心して投資できます。
しかも１万円から少額投資が可能
そのため資産が増えない「銀行預金 or 現金」でしかお金を管理していない方は、余剰資金の範囲内でCrowd Bankへの投資をオススメします。
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クラウドバンクの始め方や登録方法を確認したい方は、以下の記事がオススメです。
