こんな方におすすめ
このような疑問・要望にお応えする記事となります。
初心者でも手軽に投資を始められる「ソーシャルレンディング」
本記事では、ソーシャルレンディングサービスの中でも銀行預金の千倍以上の利回りを誇る「Bankers(バンカーズ)」の魅力や注意点、口コミなどを忖度なしで紹介していきます。
- Bankers(バンカーズ)に対する疑問が解消できる
- 自分に適した投資方法であるかを判断できる
※今すぐBankersにオススメな人の特徴を確認したい方は、こちらをタップしてください。
Bankers(バンカーズ)とは
(参照:Bankers公式サイト)
運営会社 | 株式会社バンカーズ |
事業内容 | 融資型クラウドファンディング |
サービス開始時期 | 2020年12月 |
代表者 | 遠藤 慎一 |
所在地 | 東京都 |
公式サイト | https://www.bankers.co.jp/ |
Bankers(バンカーズ)とは「融資型のクラウドファンディング」です。
融資型クラウドファンディングとは
不特定多数の投資家が当事業者を介して、各企業へ資金提供する仕組み
別名:ソーシャルレンディング
要するにBankers(バンカーズ)は、金銭における貸し手(投資家)と借り手(企業)を繋ぐ役割を果たします。
そして貸し手側は貸した金額分に対して、約2〜6%の利回りで分配金を手にできるため、資産を増やしていけます。
Bankers(バンカーズ)の魅力【メリット】
ではまずは、Bankers(バンカーズ)のメリットを確認していきましょう。
Bankersのメリットは主に以下6つあります。
それぞれ解説していきます。
①【利回り2~5%】銀行預金の1,000倍以上で資産を増やせる
Bankers(バンカーズ)の投資先の各ファンドの目標利回りの多くが「2〜5%」を目指しています。
中には目標利回りが6%を超えるものあります。
銀行預金の1,000倍以上の利回りで運用できるのは有り難いですね。
②【出資金は1万円から】低リスクで投資可能
Bankers(バンカーズ)では、最低投資金額が「1万円から」と定められています。
これは投資初心者の方には有り難いですね。
株式投資の場合
- 基本的に100株単位からの購入が原則
- 最低資金に数十万円以上もの大金が必要
Bankersは株式投資と比べ、最低資金が1万円で済むため、低リスクで投資を始められるため安心です。
③【無駄な手数料が発生しない】コストを抑えて投資可能
Bankers(バンカーズ)は、無駄な手数料が発生しません。
特に有り難いのが解約後の返金される際に発生する「出金手数料を無料」で対応してくれる点です。
多くのソーシャルレンディングサービスでは出金手数料が発生します。
Bankersも元々は数百円の出金手数料を取っていましたが、2021年8月からどの金融機関でも一律で出金手数料が無料となりました。
これにより投資家は無駄な手数料を支払うことなく投資できます。
実際に発生する手数料
- 振込手数料
→使用する金融機関側の問題
(振込手数料無料の金融機関もある) - 運用時の手数料
→掲載される予定利回りは、既に運用手数料を差し引いた数値
(ユーザは気にしなくてOK)
④【セイムボード出資】Bankersがリスクを負ってファンドを厳選
Bankers(バンカーズ)では「セイムボード出資方式」が採用されています。
セイムボード出資方式とは
提携先のファンドに対して、投資家だけでなく「事業者(Bankers)」も一部の資金を出資する方式
事業者も投資家と同じリスク(貸し倒れなどによる損失)を背負う仕組み
この方式により事業者(Bankers)は、より慎重に融資先を調査/選定を行うためリスクが軽減されます。
そのため投資家も安心して投資しやすくなります。
⑤【融資先情報の詳細な開示】投資家のリスク軽減
Bankers(バンカーズ)では融資先の情報が詳細に公開されています。
公開されている情報
- 予定利回り
- 運用期間
- 融資先の企業名や事業内容
- 返済方式
- 返済原資
- 担保の内容
- 過去の不渡り歴など
この融資先の情報開示は投資を行う上で極めて重要です。
融資先の情報開示がされないサービスの多くが詐欺
多くのソーシャルレンディングサービスでは、融資先の情報開示が不十分であり、その結果損する投資家が続出しています。
情報開示されないと、投資家は各企業の財政や経営状況を把握できません。
そのため事業者は好き勝手に融資先と提携し、最悪「破産寸前の企業」に投資しているケースもあります。
「ソーシャルレンディングサービス=詐欺」と言われる1番の理由がこれ
基本ソーシャルレンディングサービスでは元本保証がなく、融資先の企業が倒産しても投資家への返済義務はありません。
つまり詐欺を働くソーシャルレンディング側は一切リスクを背負うことなく、融資先が倒産するまでの間、投資家から高い手数料を吸い取れるわけです。
その点、Bankersでは「融資先の詳細な情報開示」されているため、投資家は事前に調べた上で投資できるため安心です。
⑥【リスク分析の公表】初心者も安心して投資可能
またBankers(バンカーズ)では、融資先の詳細な情報開示の中に「リスク分析」の情報も公表してくれています。
これにより投資家は融資先の商品にどれくらいのリスクがついてくるかを一目で判断できるようになります。
そのため初心者の方でも安心して商品を選択でき、リスクを抑えた投資が可能となります。
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Bankers(バンカーズ)のリスク/注意点【デメリット】
次にBankers(バンカーズ)のリスクや注意点も忖度なしで紹介していきます。
Bankersのデメリットは主に以下4つあります。
それぞれ解説していきます。
①【元本保証なし】資産が減るリスク
Bankers(バンカーズ)では、元本保証がありません。
そのためもし融資先の企業や事業者(Bankers)が倒産した場合、最悪投資した全資金を失う可能性があります。
ただ先程も軽く触れましたがBankersに限らず、ほぼ全てのソーシャルレンディングサービスで元本保証はありません。
なぜなら出資法によって、元本や分配金の保証が禁止されているからです。
逆に元本保証を謳ったソーシャルレンディングサービスがある場合は、注意が必要です。
②【途中解約不可】余剰資金以外の投資は危険
残念ながらBankers(バンカーズ)では、投資した後の運用期間中は出資金を引き出すことはできません。
そのため運用中に急遽、資金が必要になった場合も、Bankersで投資した資金を現金に変えられません。
つまりBankers以外のところから現金を集める必要があります。
Bankersに限らず、投資は余剰資金の範囲内でやりましょう
③【応募制】目当てのファンドに投資できない場合もある
Bankers(バンカーズ)では、ファンドへ投資する際「応募制」を採用しています。
各ファンドには予め募集金額が設定されています。
もし募集金額以上に出資額が集まった場合は抽選となるため、応募したファンドへ投資できない可能性があります。
④【申込後の金額調整不可】出資金の追加はできるが減額変更できない
Bankers(バンカーズ)では、ファンドへの申込した後に金額を調整できません。
そのため出資する金額を増やしたい場合は、再度ファンドへ追加申込みします。
逆に出資金額を減らしたい場合、一度キャンセルして再度申込みし直さなくてはなりません。
Bankers(バンカーズ)の評判・口コミ
ではBankers(バンカーズ)の利用者から意見や感想を紹介します。
まずはポジティブな感想を抜粋したのが以下となります。
次にネガティブな感想を抜粋したのが以下となります。
色々と調査しましたが「損した」といった口コミは確認されなかったので、安心して投資できそうですね。
Bankers(バンカーズ)がおすすめな人の特徴
先程紹介した内容を踏まえ、Bankersがおすすめな人の特徴を紹介します。
Bankersがおすすめな人の特徴
- 1万円の少額から投資を始めたい
- ローリスク・ミドルリターンを狙いたい
- 融資先のリスクを確認した上で投資したい
- 不労所得を築きたい
上記に当てはまる方は、一度Bankersでの資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。
Bankersの会員登録手続きは、最短たった5分で完了します。
もちろん「会員登録時の費用」や「会員費」などは一切発生しないため、ノーリスクでBankers会員になれます。
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バンカーズの始め方や登録方法を確認したい方は、以下の記事がオススメです。
まとめ
今回はBankers(バンカーズ)のメリットやデメリット、評判などを忖度なしで紹介していきました。
残念ながら、ソーシャルレンディングサービスは怪しいものが多いのが実情です。
しかしBankers(バンカーズ)では健全なサービスが提供されています。
特に「融資先の情報開示」や「セイムボード出資」など、怪しい事業者では到底マネできない仕組みとなっており、安心して投資できます。
しかも1万円から少額投資が可能
そのため資産が増えない「銀行預金 or 現金」でしかお金を管理していない方は、余剰資金の範囲内でBankersへの投資をオススメします。
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